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互联网金融:资产为王 风控护航

出处:本站 责任编辑: 时间:2018-10-21 [ ] 查看全部评论

  2013年可谓是互联网金融的元年,平安理财网(抓财APP)总裁宋博敏锐的意识到这是一个非常好的时机,萌发了做互联网金融的想法。但当时定位不够明确,组建起来的团队战力不强。此时恰逢怀有同样理想的吴永峰(现在平安理财网CEO)也在找合伙人,两人一拍即合。联合创立了平安理财网(抓财APP)。

  这个年轻的团队拥有丰富的汽车行业资源,经过市场调研和深思熟虑,他们决定深耕汽车产业链互联网金融, 所以现在我们看到的平安理财网是一家专注于有抵押有担保的汽车产业链金融服务,让投资人通过互联网直接投资优质的汽车经销商借款项目。

  平台的发展方式其实是企业领导人对行业思考的结果。平安理财网总裁宋博认为,互联网金融,永远都是资产为王。因此,平安理财网的重心也一直放在资产端,并没有花太多的精力与资金去做流量获客。

  宋博表示,起初得益于大家对团队的信任,我们身边的朋友注册成为用户。然后凭借平台良好的口碑,这些初期种子用户自发传播拉动用户量增长。“用户在平台赚钱了,而且资金还比较安全可靠,大家也会去带动身边的朋友来注册投资。”宋博如是说。

  互联网金融需要信用背书,而人就是最好的信用背书。平台把产品做好,然后严格控制风险,投资者一定会慕名而来。

  资产的质量直接关系着平台的安全,而安全正是金融平台的核心。在选择了做汽车这个行业之后,究竟做细分的哪个领域还是只做其中的某一部分,都是值得思考的问题。二手车存在非标问题,做资产信息的获取,在线下资产方面,团队经验比较缺乏,但新车相对比较简单,不用花太多的精力在上述方面,做新车不会有太多的风险问题。于是,平安理财网的定位瞄准了新车。

  “在国内,但凡想要做大的企业,一定要深耕某一条产业链,因为产业链很长,所以只需要把握好其中一段,就可以做的很好。比如汽车产业链上,存在一级一级的经销商,把握好其中一块市场,可发展的空间就很大。”宋博告诉笔者。

  想要找到好的资产,要梳理整个产业链环节,其实汽车产业链很难插手进去,这一产业链的下游又很零散,所以平安理财网选择了中间环节。随着对汽车产业链认识的逐渐加深,平安理财网对于风险的把握越来越驾轻就熟。

  “当我们决定要做这个产业链的时候,我们花了很多人力物力在行业人脉方面,通过一些行业协会,以及一些社交渠道等等逐渐进入这个圈子。”宋博认为认识更多的经销商对于平台找资产非常有帮助。

  除了良好的资产外,平台的安全问题也取决于业务模式。平安理财网的业务模式主要有新车库存质押模式、汽车供应链订单融资模式两种。

  所谓新车库存质押模式,即当借款车商提出借款需求和用途后,风控人员经过严格审批对借款车商的车辆进行质押并签署合同,借款商的库存车辆、车钥匙、手续全部由平安理财网进行监管,车辆质押折扣率为进货价的7折,且全部为半年以内的新车。

  除了有车辆实物作质押之外,借款人还会向平台交一定的劣后资金。宋博介绍,这个劣后资金通常有几百万人民币,差不多是经销商一次交易的一成收益,基于此,确保经销商不会跑掉,所以平台借款端基本不会出现坏账情况。并且平台会给借款人放大一定的杠杆来借贷,能很好地满足借款人的资金周转问题。

  事实上,我们能够看出这种金融模式风险非常低,既有劣后资金又有车量质押。当然,新车的处置对平安理财网而言也非常容易,新车市场上一个月内价格波动很小,就算借款商借款资金出现问题,将新车实物变现,归还投资人资金也非常容易。

  而汽车供应链订单融资模式,即当借款车商提出借款需求和用途后,风控人员审批并通过后,借款企业将30%订车款转到平安理财网控制的大型汽车销售公司账户,平安理财网再对此标的进行配资,吸纳投资人资金,完成该笔订单,且订购汽车的合同、物流、物权、场地、货源均由平安理财网掌控。借款车商拥有汽车的销售权,对于到期未还款的项目将由该大型汽车经销商在48小时内回购。

  这种订单融资的方式将汽车经销商资金杠杆放大,有利于货源的快速流转以及资金的最大化使用。此外,物流、货源、物权平安理财网都能进行掌控,车辆、合格证、车钥匙全部在平安理财网监管场地。

  “到目前为止,我们平台是零坏账、零逾期,事实上,我们做的这个业务风险本来就不高,加上一些风控的措施,基本上就可以很好地把握风控问题。”宋博告诉笔者。

  虽然平安理财网所做的业务风险较低,但是平安理财网也有严格的风险保障机制,通过精选合作车商,充足担保、贷后管理、银行认证、实名认证、第三方托管、风险准备金以及技术防控等全方位把控风险。

  宋博认为,在未来,平台赚的不应该只是放贷利差,而是整个产业链下游的利润。因为就整个产业链而言,利润的收益会比利差更多,平安理财网希望未来在整个产业链中有更多的话语权,这才是平台要实现的更大价值。

  目前,平安理财网已经逐渐走向成熟,未来在品牌营销方面也会花更多的精力。创立平安理财网之前,宋博具有非常丰富的运营推广经验,对于平安理财网的品牌树立方面,宋博透露,平安理财网即将更名为“抓财”,目前APP已经上线,和PC端功能一致。在未来也将塑造一个专业化有优势的品牌形象。针对平台自身的优势,资产的安全性,标的时间长短,透明度,信用背书、保险等方面,做一个存量的转换。

  近日,某互联网金融品牌重金拿下央视广告招标会“标王”,在业内引起不小的关注,在央视做广告,有更好的信用背书,而且可以快速打响知名度,快速获客。对此,宋博表示,行业不少平台都会花钱做广告,对平台获客以及品牌推广具有非常好的效果,但是对于吸引来的用户的转化问题,应该是每一个平台去研究的点。

  平安理财网未来会通过一些多元化的方式去做品牌推广,也会联合高校做一些活动,培养一些年轻的用户等,可能也会有拍微电影的计划。

  据悉,平安理财网B轮融资已经完成,宋博透露,投资机构此前已经有相关行业的投资布局,有投过二手车等,这样的投资方加入,对于平安理财网业务上有互补的作用。

  指导单位:中国互联网协会网络营销工作委员会 ISO27001.w3c京ICP证110302号

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